Статья "Финансовая составляющая"

/ доступные ссылки выделены жирным шрифтом /

Все мы прекрасно знаем, что много денег не бывает – их всегда мало. Человек, получавший вчера $1.000, а сегодня $5.000 быстро обнаруживает, что средств по-прежнему катастрофически не хватает. Почему так? Ответ давно известен – по доходам и расходы. Согласимся, какая-то нелицеприятная получается ситуация – к чему же стремиться, если, сколько не зарабатывай, всё равно мало? Так и в отчаяние впасть недолго (особенно натурам с «тонкой духовной организацией сознания») – общество может потерять ещё одного своего перспективного члена. Настоящая статья посвящена особенностям соблюдения разумного финансового баланса, что, возможно, убережёт вас от чего-то подобного.

Всем известно чувство глубокого удовлетворения, возникающее сразу после получения зарплаты (разумеется, если вам, по каким-либо причинам, не сделали вычеты, избежать чего я от всего сердца желаю). В случае значительности суммы, частенько возникает просто непреодолимое желание что-нибудь приобрести, причём, практически сразу же. С этой стороны, мне гораздо больше по душе еженедельная система оплаты труда. Хотя она, вроде как, и направлена, в том числе, на ускорение движения денежных средств, но фактически таит в себе много плюсов для человека, особенно русского, с его «широкой душой». Главное преимущество здесь – человек тратит деньги, по большей части, вполне разумно (просто исходя из незначительности наличествующей суммы применительно к каким-то серьёзным приобретениям). А ведь «исконно отечественное» понятие «занять рубль до зарплаты», могло быть вполне минимизировано именно путём распространения подобного подхода. И аванс здесь помогает мало.

Есть люди, упорно занимающие у работодателей деньги, иногда умудряясь «выбрать» зарплату за много месяцев вперёд, и непонятно на что рассчитывающие. Частенько эти деньги почему-то берутся на всякие «изыски» (фирменные двадцатые по счёту сапоги, очередной дорогой подарок кому-то с целью «убить наповал»), а не в связи с острой необходимостью. Таких людей выявить очень легко, в противовес действительно нуждающимся, кто за всю свою сравнительно длительную карьеру на одном месте максимум взял раз-другой, а в остальных случаях как-то «прижимается» и обходится. К счастью, большинство работодателей отрицательно относятся к подобной практике и это, в первую очередь, огромное благо для безответственных сотрудников. Ведь, помимо всего прочего, такой подход лишает человека одного из самых замечательных ощущений в жизни – оценки по достоинству своего труда, в том числе, в денежном эквиваленте. А если просто пошёл и взял деньги, когда нужно, то теряется сам стимул к успехам и ответственному отношению к работе. Да и получение зарплаты «выливается» в очередное «пополнение кошелька» некоторой незначительной суммой.

Получив зарплату, человек считаете себя в полном моральном праве куда-нибудь её потратить, чтобы порадовать себя любимого – не зря же столько кропотливо работал. Справедливое желание, но весьма опрометчивое. Вспомните, наверняка вы как-нибудь «ловили» себя на простой мысли – идёте по торговым рядам и, в принципе, можете купить то, это и на другое тоже хватит. Однако, стоит приобрести нечто, и «запал» мгновенно улетучивается – оказывается, что приобретя всего одну вещь, у вас уже не хватает практически ни на что. Получается, что вы сами себе создали иллюзию богатства, фиксируя в сознании массу предметов, нагромождающихся постепенно в кучу того, что можно себе позволить, а малозаметное слово «или» где-то затерялось. Особенно грустно, когда только после совершённой покупки человек неожиданно осознаёт, что теперь не только придётся весьма основательно "прижаться" даже в необходимых расходах, но впереди ещё дней 20, а то и целый месяц, в котором надо на что-то жить. Поэтому планируйте и приложите максимум усилий к тому, чтобы в день зарплаты донести её нетронутой вечером до дома. А вот там уже спокойно пересчитайте все наличествующие средства, возьмите листок обыкновенной бумаги и набросайте план расходов на месяц. Разумеется, прежде всего, отметьте обязательные платежи, еду и вещи.

Максимально простой, эффективной и наглядной будет табличка из четырёх столбиков: дата, сумма, за что (в общем или по пунктам) и сколько (не дотошные цифры «до сотых долей», а округляя). Вначале впишите обязательные платежи, затем – по убыванию важности. Если в какой-то день у вас никаких расходов не было, для статистики и наглядности картины, обязательно приведите и этот факт.

Такой подход позволяет проанализировать и прибросить – сколько и на что у вас уходит средств, а так же – где, в случае необходимости, это можно оптимизировать. Кроме того, можно вообще более-менее объективно взглянуть на собственное материальное благосостояние (аккуратно сохраняйте такие листочки хотя бы за период в несколько месяцев, а лучше – лет) и сделать вывод о соответствии желаемого и действительного уровня. Если «пропасть» между ними слишком уж глубока, стоит задуматься об оперативном изменении такого неприятного положения.

Итак, ваша табличка готова и, надеюсь, с положительным остатком. Теперь, обязательно отложите хотя бы несколько тысяч на разного рода непредвиденные расходы (на подавляющее большинство из них, как показывает практика, достаточно 20.000 рублей в масштабах семьи из трёх-четырёх человек). Как известно, они имеют тенденцию весьма навязчиво и неожиданно появляться, причём, именно тогда, когда для этого наступает самое неудачное время. Теперь припрячьте некоторую сумму в качестве НЗ (замечательно, если она пополняет уже имеющий место запас). Что же, наконец-то, вы можете более-менее быть уверенными в завтрашнем дне и посмотрите – что же осталось. Это – именно та сумма, которую вы со спокойной душой можете потратить на излишества. Не велика? В этом нет ничего плохого – зато у вас есть ощущение стабильности, а приятные для человека вещи вовсе не всегда дорогие. Хотите её увеличить? Отлично – подработки или просто экономичный подход позволят без особого труда справиться и с такой задачей. Например, не носите с собой в кошельке много денег. И дело здесь даже не в возможных хищениях (что, в наше время, разумеется, вовсе не редкость), а в реальной возможности их потратить «по дороге» на разные «глупости». Будет разумным брать из дома 500 – 1.000 рублей и радоваться жизни. А как быть, если зарплату выплатили крупными купюрами (мне, например, в канун 2007 года выдали новенькие хрустящие пятитысячные, которые многие продавцы, при предъявлении, долго рассматривали с искренним изумлением и недоверием – не подделка ли)? Подскажу.

Вам наверняка приходилось наблюдать, как утром некто покупает весьма незначительную по стоимости вещь, но пытается расплатиться очень крупной купюрой, предсказуемо получая ответ «нет сдачи». Вот так – вроде и есть деньги, но купить ничего невозможно. Как же быть? А всего лишь надо думать и делать выводы, тогда – никаких проблем. Вот получили вы зарплату крупными купюрами и их нужно «разбить по мелочи». Как это сделать? Прежде всего, посредством обязательных платежей – той же квартплаты. Вы совершаете её через банк, где вероятность отсутствия сдачи практически равна «0». Или можно сделать какие-то сравнительно значительные покупки – смело оперируйте здесь крупными купюрами. А вообще, имеет смысл придерживаться чёткого баланса восприятия. Например, если у вас есть тысячная банкнота, то предполагается корректная покупка (с высокой вероятностью без проблем получить сдачу практически в любом месте) на сумму от 300 рублей. Почему? Всё просто и очевидно. Вероятность того, что в кассе есть хотя бы одна купюра достоинством 500 рублей, 100, 50 и 10, гораздо выше, чем присутствие 3-4 купюр по сотне. Помимо этого, продавец спокойно воспринимает факт такой покупки, тогда как приобретение товара, допустим, на 10 рублей, будет однозначно интерпретировано как попытка размена. В этом, конечно, нет ничего плохого, но продавцу тоже хочется чувствовать себя комфортно и иметь возможность обслуживать других покупателей, а не отсылать их по причине отсутствия сдачи (или не бегать самому менять банкноту по соседним торговым «точкам»). Здесь мне на ум невольно приходят «перестроечные» времена, когда присказка «размен денег только при покупке товара» стала прямо-таки нарицательной. Давненько её не слышал.

Наконец, вы наменяли всё, что можно. Отлично. Теперь внимательно отнеситесь к наполнению кошелька, чтобы чувствовать себя максимально комфортно. Как? Пусть у вас есть два отделения для купюр и кармашек под «мелочь». В первое положите банкноты 100 и 50 рублей, во второе – 5-7 по 10 рублей и в кармашек – монеты на сумму рублей 30. Кстати, не пренебрегайте 1 и 5 копейками – очень пригодится для расчётов. Помните, что вы можете не брать такую «мелочь» на сдачу, но рассчитываться обязаны точно. А то покупаете какой-нибудь товар на сумму, допустим, 23 рубля 14 копеек (почему-то у нас очень любят ставить именно такие «заковыристые» ценники) и получается, что у продавца с ваших трёх железных «десяток» вполне может не быть сдачи (а то и с полтинника или сотни). Следовательно, вам придётся уйти ни с чем или «подарить» от 6 копеек до почти 7 рублей. Незначительная сумма? Возможно. Однако, учитывая частоту возникновения подобных ситуаций, к концу месяца этакими темпами вполне может набежать не одна сотня рублей, которым, уверен, вы нашли бы гораздо более достойное применение.

Помимо приведённого выше содержимого кошелька, разумно иметь с собой небольшой НЗ в виде 1-2.000 рублей и положить их в какое-нибудь другое укромное место (карман, паспорт). Зачем? Да мало ли что может случиться, при нашей-то непростой жизни. Вот по дороге некие злоумышленники взяли и профессионально «свистнули» ваш кошелёк (или вы его просто потеряли), оставив в растерянности, расстройстве и без копейки денег. А у нас кое-кто ещё там же очень любит хранить и проездные билеты. Разделяйте. НЗ в такой неординарной ситуации – ваша буквально «спасительная палочка». А единственная опасность может здесь исходить только от вас самих – перспектива, между делом, потратить эту сумму и, что самое плохое, благополучно забыть об этом факте и быть уверенным в наличии НЗ (а он обязательно, «как назло», может пригодиться именно в такой момент). Здесь могу посоветовать такой незамысловатый способ: на моём крокодиловом ремне внутри находится «потайной карман» с «молнией», куда вполне войдёт даже небольшая стопка купюр – приобретите себе нечто подобное. Разумеется, просто так «разоблачаться» где-то, чтобы извлечь НЗ вы не станете, а вот в критической ситуации – деваться некуда.

Теперь вы готовы и проблема покупки чего-либо в любое время суток (в пределах наличествующей суммы, разумеется) для вас решена – просто и эффективно. Как «побочный» положительный эффект здесь можно отметить вариативность оплаты покупок. Вот вы израсходовали практически все десятки (запас «мелочи» при этом, скорее всего, несколько пополнился) и, заинтересовавшись чем-то ещё, принимаете наиболее удачное для себя решение. Допустим, покупаете хлеб и можете: разменять купюру 50 рублей или эквивалентно уменьшить запас «мелочи». То есть осмысление происходящего идёт уже в несколько других категориях: не удастся купить или нет, а как наиболее удачно будет реализовать это для вашего комфорта. Вот простой пример: «прихватило» по дороге просто непреодолимое желание сходить в туалет. Что делать? Как человек интеллигентный, несомненно, вы воспользуетесь выставленными под эти цели пластиковыми будочками или тематическим помещением. Такие места в Столице практически всегда платные (хотя я несколько раз попадал и в некоммерческие реализации, причём, без ущерба для процесса в эстетическом и физическом плане – даже с музыкальным сопровождением) и стоят от 10 до 25 рублей за «сеанс». Вам хочется получить из такого места «замусоленную и пропахшую всяким разным" сдачу» допустим, со 100-рублёвой купюры? Не думаю. А с описанным выше подходом подобные нюансы никак беспокоить не будут, а позволят сосредоточиться на более актуальных вещах.

Каждому известно, что дешёвая вещь, в большинстве случаев, качественной быть не может. Тем не менее, когда человек рассматривает альтернативу приобретения одного дорогого или нескольких дешёвых товаров, предпочтение, аргументируемое «разумно-экономичным» отношением, часто отдаётся последним. Вроде бы, правильно, тем более, «злые языки» уверяют, что во многих столичных магазинах, маскирующихся под бутики, присутствуют низкокачественные товары с рынка, только симпатично «оформленные» (разглаженные и солидно упакованные). Однако, здесь стоит исходить несколько из других критериев – насколько, по вашему мнению, товар и заявленная на него цена соответствует возникшим потребностям. То есть, имеет смысл принимать во внимание не только догматичное «я не настолько богат, чтобы покупать дешёвые вещи», а то, сколько вы готовы заплатить за данный товар. Можно привести пример, который, возможно, будет актуален для многих. Вот вы идёте к начальнику просить прибавку к зарплате, на основании тех же нехитрых расчётов благосостояния, приводимых выше. Как лучше всего сформулировать аргументированность такого шага? На слова «я уже столько-то лет работаю здесь…» и «объём моей работы за последнее время настолько вырос…», вполне закономерно, руководитель найдёт, что аргументировано возразить. И уйдёте вы ни с чем, получив информацию о том, что многие работают в организации гораздо дольше, выполняют несравнимо большее количество задач, а получают при этом поменьше вас и «не возникают». Что делать? Всё просто – подойдите к вопросу творчески, проще и «человечнее». Сформулируйте несколько иначе: назовите чёткую (конечно, разумную) сумму и аргументируйте необходимостью (требования, диктуемые семьёй). То есть, сразу же лишите оппонента возможности приведённых выше рассуждений, а поставьте перед фактом, на который весьма затруднительно что-то возразить. Вот необходим вам сейчас такой минимум, чтобы прокормить семью и всё тут.

Уже много лет в России процветают разного рода потребительские кредиты. Это – ещё одна почва для глубоких размышлений относительно жизни по средствам. В теории всё кажется очень даже просто и хорошо – пришли в магазин, выбрали товар, заплатили весьма незначительную сумму (а то и вообще обошлись без «первого взноса») и пользуетесь, а потом постепенно (минимально обременительно) выплачиваете стоимость приобретения. Здесь проценты за кредитование кажутся абсолютно справедливыми и обоснованными (иногда их, на самом деле, и вовсе не бывает) – вам пошли на встречу и нет никаких причин, чтобы не ответить взаимностью и не «отблагодарить». Однако, на практике, всё обстоит несколько иначе.

Прежде всего, вы «влезаете» в долги и это неприятное чувство будет преследовать всё время, пока идут регламентированные выплаты (особенно ситуация усугубляется при серьёзных рассрочках на десятилетия – например, при приобретении жилья). Не «кивайте» здесь на опыт США, где «все так живут» – у нас разное мировоззрение. Вполне понятно, когда возникла срочная необходимость в чём-либо (например, сломался ноутбук, который используется для извлечения прибыли – мобильно работаете) и, не располагая сейчас достаточной суммой, вы вынуждены попытаться решить вопрос именно таким образом. Но, к сожалению, как правило, подход у наших людей совершенно иной. Вот заходит гражданин в магазин и глаза «разбегаются» – хочется то и это, да ещё и продавец-консультант тут как тут: «нашёптывает в ухо», что у них сейчас идёт акция со значительными скидками, а в случае кредита – даже нет необходимости платить первый взнос. И «слабые духом» натуры (особенно склонные к халяве) весьма охотно идут на этом «поводу» под девизом не необходимости, а желательности обладания каким-либо предметом (последней моделью видеокамеры, большим телевизором, «навороченным» сотовым телефоном). То есть, добровольно «влезают» в весьма значительные долги без какой-либо необходимости. Не думаю, что подобный подход можно рассматривать, как разумный.

Допустим, с кредитом всё оказалось «мелкого шрифта снизу» и никаких неприятных сюрпризов в этом направлении (например, незамеченные проценты за открытие и ведение счёта) вы не испытали. Тем не менее, деньги необходимо планомерно возвращать и здесь стоит призадуматься. Допустим, вас обуяла жажда обладания неким предметом, стоящим $1.000. В этом нет абсолютно ничего плохого, даже если присутствует простой «каприз». Теперь давайте рассуждать – если, в случае кредитования, вам всё равно предстоит ежемесячно расставаться с определённой суммой, то не проще ли её просто откладывать «в чулок»? Преимущества видны невооружённым глазом:

§  душевный комфорт (вы никому и ничего не должны)

§  есть чёткая цель и планомерное её достижение, что немаловажно в жизни

§  возможность, в случае необходимости, спокойно воспользоваться этими деньгами на иные нужды (тот же пример с ноутбуком, когда вам неожиданно его подарили, и актуальным стало нечто другое)

§  перспектива не только не переплачивать за товар, но и наоборот экономить – идёт время и цена на него предсказуемо снижается

§  тренировка силы воли (чтобы не растратить уже накопленное «богатство»)

Таким образом, «минус» в рассматриваемом подходе только один – невозможность обладать предметом вожделения сразу. Но это так же можно отнести и к достоинствам. Вам наверняка приходилось сталкиваться с ситуацией, когда очень хотелось купить нечто (под кажущимся неоспоримым девизом «сверхактуально»!) и когда это произошло, вещь просто теперь наличествует дома или используется весьма редко. Вполне может так получиться и сейчас, каким бы «фантастическим» не казалось. Поэтому у вас невольно окажется значительный отрезок времени, чтобы ещё раз всё взвесить и поразмыслить относительно действительной необходимости такого приобретения. Вполне может получиться, что вы передумаете и это не вызовет никаких осложнений, в отличие от той же «кредитной линии».

Ещё одна актуальная здесь тема – брать ли в долг у знакомых и одалживать ли им? Рассуждать можно долго, приводя аргументы «за» и «против» (по большей же части – ситуативно). Я просто предполагаю воздержаться от подобного подхода, а также напомню о старой доброй истине: «хочешь потерять друга – дай ему денег в долг». И дело здесь вовсе не в «плохих друзьях», просто не надо смешивать разные вещи. А если, всё-таки, это сделали, то будьте готовы к последствиям.

И вообще, с разного рода задолженностями надо быть очень аккуратными. Я, например, уже много лет оплачиваю сотовую связь по авансовой системе. Почему? Ведь во многих случаях так получается менее выгодно и удобно, чем по кредитным тарифным планам. Всё очень просто: есть деньги – я спокойно их кладу на счёт, нет – значит «прижимаюсь» в разговорах. Это позволяет избежать крайне неприятной ситуации, когда мало того, что сейчас нет средств, так ещё и приходит весьма внушительный счёт за переговоры, «наслаивающийся» на блокировку SIM-карты.

Кстати, к разговору о покупке в кредит – одни мои знакомые в прошлом году приобрели «игрушку» для сына-студента: новенький автомобиль иностранного производства почти за $30.000, обязавшись выплатить это дело с немаленькими процентами в течение 10 лет. Теоретически – возможно, но весьма обременительно для людей с самым средним достатком. «Покрасовавшись» на машине пару месяцев, их чадо попало в аварию – с самим, к счастью, ничего не случилось, но машина восстановлению не подлежит. Результат: люди просто должны огромную сумму одному из коммерческих банков.

Ещё одно интересное направление «шевеления умов» граждан в плане вложения средств – страхование жизни и имущества. Очень советую внимательно отнестись к этому моменту и, при возможности, воспользоваться – может быть весьма нелишним. Конечно, выплата будет, скорее всего, минимальной, но это лучше, чем вообще ничего. И, пожалуйста, спокойнее реагируйте на предложение близких людей застраховать вашу «бесценную» жизнь, интерпретируя это намерение исключительно только как нежную заботу, а не желание поскорее перенаправить вас в Мир иной, сопряжённое с жаждой получения «гробовых».

Интересно, что русских людей даже, казалось бы, с самым минимальным уровнем доходов, весьма беспокоит всё, связанное с курсами иностранных валют. Вот обменяет такой «олигарх» рубли на $10 или 5 евро и беспокоится: как там котировки? Забавно. Помню, у меня как-то «завалялась» купюра в $5 (не помню уже – откуда взялась) и я, оплачивая коммунальные платежи, решил поменять её на рубли, раз уж всё равно находился в банке. При этом, вполне понятно, я испытывал неловкость, так как не был уверен – обменяют ли вообще столь мизерную сумму. К моему облегчению, её спокойно приняли, и приятная девушка-кассир деловито у меня осведомилась: «всё менять будете?». Признаться, вопрос меня смутил, и вначале я принял его за «подкол». Однако, оказалось, что многие люди (преимущественно пожилые) частенько «балуются» такими «масштабными» валютными операциями, меняя из тех же $5 только $2 на рубли, а остальные требуют выдать им исключительно в СКВ.

Мне кажется, что держать «заначку» в иностранной валюте, во всяком случае, на настоящий момент, не целесообразно. Хотя цены на очень многое установлены в УЕ, на практике все предпочитают брать «в рублях по курсу» (да ещё иногда собственному «внутреннему»). Вот получили вы, допустим, $1.000, что по курсу ЦБ РФ пусть составляет 23.000 рублей. Но ведь обменяют вам валюту (и с этой целью надо ещё выделить время и «побегать») не по такому же, а заниженному – копеек на 30 с доллара, эквиваленту. Результат: вместо 23.000 рублей уже осталось 22.700, притом, что вы ничего ещё не купили. Какие уж тут выигрыши на падении или росте курса – свои бы сохранить. Поэтому, не мудрите, а поддержите пока в этой области именно «отечественного производителя».

В связи с этим примечательны рассказы некоторых моих коллег, грустным голосом делящихся с окружающими своими «невзгодами». Вышел человек на улицу воскресным утром – в кармане только мятая стодолларовая купюра «завалялась» и просто ничего невозможно купить и негде перевести СКВ в национальную валюту. При этом на лицах «завороженных» слушателей проступает целая гамма чувств, на большинстве же – вполне объяснимое раздражение: у кого-то нет денег (рублей и копеек) на буханку хлеба, а другие буквально «бесятся с жиру», устраивая настоящую трагедию из-за подобных нюансов. В самом деле – радоваться надо, если есть, что поменять.

Азартные игры – любимый способ развлечения россиян и не только. Сколько бы денег в это мероприятие не было «вбухано» ранее, жажда соотечественников получить чудесным образом всё и сразу просто неистребима. Причём, этому настораживающему явлению подвержен и стар и млад. Я частенько захожу в магазинчик недалеко от дома и наблюдаю одну и ту же картину: какая-нибудь бабушка фанатично разменивает 50, а то и 100 рублей на металлические пятаки, чтобы за минуту их «выбросить на ветер». Всё безвозвратно поглотил металлический игральный «монстр». Уверен, вы и сами неоднократно видели высокие прямоугольные ящики с дисплейчиками, где надо дождаться выпадения определённой комбинации цифр для выигрыша. Ну, куда это годится? Пожилой человек мог бы на эти деньги хлеба, молока купить, чем-то немного себя побаловать – и всё «в никуда». А взять тех же молодых ребят, «зависающих» в расплодившихся повсюду палатках с игровыми автоматами и «просаживающих» деньги, вместо того, чтобы, например, сводить любимую девушку в кино или театр. Задумываешься, и становится страшно – вот они, кругом дурные зависимости. Очень даже хорошо, что недавно были инициированы законодательные подвижки на предмет переноса всех этих «развлекательных» учреждений в строго определённые места. Весёлого-то здесь весьма мало как для самих игроков, так и нашего общества в целом.

Если вы не подвержены азарту, это счастье – и не пробуйте, всё равно путного ничего из этого выйти не может. А коли уже «увязли», побыстрее выбирайтесь. И помните главное – иллюзия чудес и успех сопутствуют только тому, кто не хитрит с судьбой, а скрупулёзно трудится для достижения конкретной благой цели. Поэтому стоит решительно «выбросить из головы» все эти сказки о «джек-потах» и неожиданно сваливающемся на голову богатстве.

Кстати, известная поговорка «доставшиеся легко деньги точно так же и уйдут» имеет прямое отношение именно к рассмотренной выше ситуации. Почему так? Дело в том, что многие соотечественники любое неожиданное материальное пополнение, рассматривают почему-то исключительно, как деньги, обязательно направленные на беспредметные и поспешные траты. Например, получение премии на работе, ставшей приятным сюрпризом, предполагает в целом ряде случаев, бурное отмечание этого дела, иногда, по сумме далеко выходящее за пределы предмета торжества. Праздники – дело очень хорошее, но ко всему надо подходить адекватно.

Здесь же подумайте – стоит ли пытаться улучшить своё благосостояние:

  • поднимая на улице потерянный (или положенный кем-то нарочно!) кошелёк или купюру
  • ликуя по поводу того, что вам по ошибке передали в магазине сдачу
  • обманув кого-то

Постарайтесь уяснить, что всё-таки нет, даже если речь идёт о внушительной сумме. Уж слишком много здесь неявных «против» и мало очевидных «за».

Сколько раз наши соотечественники «накалывались» на разного рода банках и фондах (вспоминаем незабвенное «МММ», которое успешно продолжается до сих пор), но фанатично продолжают вкладывать деньги (причём, далеко не лишние, а то и последние) во всё подряд. Ничему жизнь людей не учит и утверждения отдельных официальных лиц на этот счёт, что «в наше общество приходит понимание и обоснованность определённых рисков, связанных с финансовыми операциями», как мне кажется, напрочь лишены оснований. То, что отдельные люди воображают себя самыми умными и хотят «слизать сливки» с только зарождающейся очередной «пирамиды» – слишком опрометчивое и спорное мероприятие. Очень надеюсь, что вы не пошли по той же самой «дорожке в никуда». Рассматривать же подобные вложения, как некую перспективу сохранения и увеличения материальной базы весьма наивно – вернуть бы своё. Тем более, что в любой момент вполне может опять наступить «чёрный август».

Домашняя копилка – тоже весьма неплохой способ вложения средств. Мне как-то подарили на этот Новый год хрюшку-копилку. Здорово. Прихожу домой, пошукаю в кошелёчке – если есть железные пятачки (в рублёвом эквиваленте, разумеется), то с радостью опускаю их в недра через щёлочку. Вроде как, на счастье (так сказать, хрюшкин атрибут) и, в тоже время, пополняется небольшой запасик. Случись что завтра в финансовом плане, а на несколько сотен рублей «мелочью» точно можно наскрести. Не густо? Согласен. Но и лишними явно не будут. В тоже время, это не столь сильный соблазн для трат как по сумме, так и форме. Одно дело сунуть в карман сто рублей одной бумажкой и совсем другое – засыпать 20 пятачков. Практично. Только здесь нужно быть внимательнее. Помню, в начальной школе, кто-то из родителей принёс с работы небольшую металлическую копилку, стилизованную под сейф. Всё шло хорошо до тех пор, пока она не переполнилась и возникла предсказуемая необходимость «распотрошения» содержимого. К сожалению, миссия эта оказалась невыполнимой – отечественные разработчики не предусмотрели такой функциональной возможности и сделали конструкцию мало того, что литой, так ещё и из весьма качественного и толстого металла. В результате пришлось осуществлять это посредством маленького пинцета и последнюю монетку, по-моему, мы извлекли через несколько недель кропотливых трудов – попробуйте сами из узкой дырочки вытащить «мелочь» таким экзотическим способом. Поэтому выбирайте копилку правильно.

Хорошими способами вложения денег можно считать разного рода коллекционные увлечения. В самом деле, те же марки, собранные в альбоме ещё в подростковом возрасте (я, например, увлекался этим делом в школе класса со 2 по 5) или металлические «юбилейные» рубли, через десяток-другой лет вполне могут иметь весьма внушительную стоимость. Уточнить какую именно, а так же, при необходимости, совершить выгодную сделку эффективно помогут современные информационно-коммуникационные средства – тематические сайты и доски объявлений в Интернете. Кстати, даже во времена СССР коллекционирование чего-либо, казалось бы, весьма незначительного, могло принести неплохой доход. Например, в первых классах школы все мы увлекались фантиками и вкладышами от иностранных жевательных резинок (хотя определённой котировкой обладали и тогдашние отечественные решения – «Клубничная», «Апельсиновая» и «Кофейная» с изображением головы Незнайки). Я, параллельно с марками, собирал разнообразные монеты (где-то до сих пор, полагаю, «валяется» даже здоровенный медный пятак тысяча шестьсот какого-то года) и коллекционные машинки. Так вот, однажды, я совершил весьма удачный обмен со знакомым по двору, нескольких десятков этих самых вкладышей (уже тогда понимая их приходящую и весьма сомнительную ценность) на иностранные металлические монеты (среди них были и 5 марок ФРГ). Это, пожалуй, будет актуально всегда.

А вот с изделиями из драгоценных металлов ситуация несколько сложнее – несмотря на громкие лозунги (ставшие практически аксиомой) о том, что это самое лучшее и надёжное вложение средств. В самом деле, купили вы, допустим, золотое кольцо с небольшим бриллиантом и положили в домашнюю шкатулку. И вот, к сожалению, наступает день, когда возникает крайне острая необходимость в деньгах – то есть, именно то событие, для которого вы, в конечном счёте, и совершили это приобретение. Но здесь вас может ожидать горькое разочарование – в многочисленных сейчас скупках и ломбардах за это сокровище предложат весьма незначительную сумму, как относительно вложенных средств, так и в принципе. То же самое, кстати, можно сказать и о слитках платины, золота, серебра. Или вот один мой знакомый некогда решил накупить несколько массивных золотых колец точно с таким же «прицелом» и, рассудив с экономичной точки зрения (застлавшей все остальные разумные соображения), сделал это в какой-то палатке на одном из столичных рынков. Последствия были весьма огорчительные – «золото» на проверку оказалось неким фактически ничего не стоящим сплавом. Кстати, смешно наблюдать за, вроде как, серьёзными и солидными людьми, скрупулёзно выбирающими на каком-нибудь лотке у метро французские духи в категории товаров «всё по 100 рублей» – полагаю, там подобным не пахло и рядом не лежало. Будьте внимательны и пользуйтесь здесь исключительно тематическими «бутиками».

Так вот, если вы всё равно планируете носить некое украшение, то, разумеется, надо, при возможности, покупку решительно совершить, в противном случае – крепко подумать. Я, например, регулярно приобретаю растворимый кофе и участвую для развлечения в разнообразных акциях – если уж купил, то почему бы не вырезать этот самый штрих-код или мембрану и не послать. Но было бы глупо тратить деньги на что-то исключительно потому, что с этой вещью можно чисто теоретически победить в подобном мероприятии. Анализируйте и подходите к приобретениям объективно, выделяя главные и второстепенные, а самое главное – реальные пользовательские свойства.

И немного о покупках вообще. Вы наверняка сталкивались с ситуацией, когда увидели нечто весьма понравившееся, но заколебались с приобретением, решив, что это можно осуществить и завтра. Однако, на следующий день вещь предсказуемо оказалась проданной и подобная вам больше нигде не попадается. Что происходит? Как минимум, портится настроение. На самом деле, напрасно – значит, это просто была не ваша вещь, но где-то обязательно поджидает именно «предначертанное судьбой». Бывают и более удручающие последствия – вы начинаете впадать в крайности и готовы потратить не только массу своего драгоценного времени на поиски, но и выказываете готовность и заинтересованность в приобретении того же самого, но на порядок дороже. Как избежать такой ситуации? Действуйте исходя из разумного. Если стоимость вещи незначительна и абсолютно не критична для вашего финансового положения (как известно, условно большая или малая сумма зависит целиком от восприятия в ракурсе конкретного положение дел на некий момент времени) – смело отметите нерешительность и совершите покупку. В противном случае – не торопитесь и, скорее всего, такой подход целиком себя окупит.

Не поддавайтесь мании расточительства после вынужденной экономии «на каждой копейке». Ведь бывает как – еле-еле семья дотягивает до зарплаты, а после её получения человек как будто «срывается с цепи» и пытается «наверстать упущенное» в плане неразумного вложения в энные запасы продовольствия, чтобы избежать повторения ситуации в дальнейшем. Как результат, деньги опять мгновенно заканчиваются, и конец этого месяца начинает уж очень смахивать на предыдущий. Хотя, вроде как, всё казалось сделанным правильно. Думайте.

Наконец, важно правильно распределить баланс между расходом денежных средств и комфортом. Например, я ежемесячно покупаю единый проездной билет на все виды транспорта, при этом, среднестатистический анализ показывает, что за этот период я езжу в трамвае и автобусе не более 10 раз, и стабильно остаётся неизрасходованными поездок 15-20 на метро. Почему я так поступаю? Причина проста – переплачиваю за удобство. Вот захотелось мне совершить путь куда-нибудь не пешком, а на том же трамвае: пожалуйста – я зашёл, миновал АСКП (это уже ставшее привычным в Столице решение – автоматическая система контроля проезда или турникет) и расположился в салоне. В противовес иным лицам, роющимся в карманах в поисках денег, стоящим в очередь к водителю и при этом толкаемые и напрягающие входящих пассажиров (места-то совсем не предусмотрено на подобные цели). Или тоже метро: по дороге я, при желании, могу спокойно несколько раз выйти и войти, не заморачиваясь – сколько там поездок осталось, до какого срока действует билет и есть ли у меня в кармане деньги на приобретение, в случае необходимости, талончика (что опять сопряжено с очередью, потерей времени и лишними хлопотами). Но это исключительно мой подход и, вполне возможно, для кого-то, по тем же экономическим соображениям, он окажется абсолютно неприемлемым. Тем не менее, очень советую обратить внимание и на этот момент, особенно, учитывая общеизвестную истину о том, что нервные клетки не восстанавливаются. Так же примите во внимание, что от того, как у вас складывается дорога, очень во многом зависит настроение на целый день и те дела, которые запланированы.

Здесь же хочу настоятельно предостеречь от экономии на проездных билетах. Притом, что даже за 1 месяц сумма может составить больше тысячи рублей, поверьте, «овчинка выделки» явно не стоит. Мне столько раз приходилось наблюдать серьёзные травмы людей, перепрыгивающих турникеты, соскакивающих с пригородной платформы на рельсы или вступающих по этому поводу в борьбу с контролёрами – очень прискорбно. Такая экономия будет весьма призрачной и, «работая на аптеку» до конца жизни (это ещё в лучшем случае), вы вряд ли останетесь здесь в выигрыше по всем показателям.

Вообще же определить тот факт, что вы живёте по средствам чрезвычайно легко даже на эмоциональном уровне. Чувствуете себя комфортно в финансовом плане в течение месяца? Значит, скорее всего, с этим у вас всё в порядке. Не можете сказать такого? Значит, доходы явно не соответствуют тому уровню жизни, которого вы хотите придерживаться – соответственно, снижаем второе или повышаем первое. Очень даже просто.

Разумное и оправданное распределение денежных средств позволяет жить вполне комфортно даже при их сравнительной минимальности. Противоположный же подход однозначно предполагает нехватку денег и все сопутствующие проблемы независимо от уровня доходов.

Гольцов Кирилл

февраль 2007, август 2008

 

Copyright © Свидетельство о публикации в электронном СМИ № 2905250289

главная страница | навигатор | работы и проекты | актуальные события | эффективное сотрудничество | обновления
обо мне | фотографии | видеоматериалы | авторские снимки | увлечения | интересные факты | контактная информация